Ипотечен срещу потребителски кредит: Как да направим правилния избор
Да изтеглиш заем не е мъчно. По-трудно е да решиш какъв тъкмо заем ти е нужен. Разликите нормално се крият на две места: лихвените проценти и типа поръчителство. В тази публикация ще се спрем на видовете поръчителство и по какъв начин да извършите в действителност добър избор на финансов артикул.
За доста българи алтернативата сред ипотечен заем и потребителски заем е постоянно срещана. Този избор не е просто решение за това от кое място да вземете пари, а е стратегическа стъпка, която ще дефинира бъдещето на вашите финанси за години напред.
Ипотечен заем – какво би трябвало да знаете?
У нас постоянно се приема, че ипотечен и жилищен заем е едно и също нещо. Всъщност има значима разлика в задачата: При жилищния заем средствата се отпускат съответно за покупка на парцел, който служи за залог. При нецелевия ипотечен заем вие залагате парцел, който към този момент притежавате, а парите можете да ползвате за всевъзможни цели – ремонт, обучение, сливане на други отговорности или други персонални планове.
Как банката образува лихвата по заем
Имотът, който служи за поръчителство, може да бъде апартамент, къща, а в избрани случаи и имот или гараж. Важно е да се знае, че в случай че не можете да изплащате вноските си, банката има право да осъществя обезпечението, с цел да си възвърне дължимите суми.
Срокът, за който можете да изтеглите ипотечен заем за жилищни потребности, е до 30 години , като е значимо на каква възраст ще бъдете, когато този период изтече. За множеството банки условието е възрастта на кредитополучателя към края на контракта да не надвишава 70 или 75 години.
При покупка на жилище банките нормално отпускат сред 80% и 85% от пазарната му стойност (за жилища в огромните градове), което е сума, доста по-голяма от онази, която бихте получили посредством потребителски заем.
Заради солидното поръчителство лихвеният % е по-нисък. Въпреки това постоянно проверявайте детайлно ГПР (годишен % на разходите), който включва освен лихвата, само че и всички съпътстващи разноски. По-дългият период на погасяване прави месечните вноски по-поносими, което е основно за дълготрайната финансова непоклатимост.
Въпреки преимуществата, ипотечният заем има и свои специфики. Процедурата по кандидатстване е по-продължителна. Ще бъдат нужни документи за благосъстоятелност, пазарна оценка от лицензиран оценител и основаване на ипотека пред нотариус. Важно е да предвидите разноските за оценка на парцела, нотариални такси и наложителната застраховка „ Имущество “ .
Най-големият риск е опцията да загубите парцела си при неплащане. Преди сключване се запознайте деликатно с всички условия в контракта, в това число клаузите за предварително погасяване.
Потребителски заем – какво би трябвало да знаете?
Потребителският заем е заем без поръчителство с парцел. Банката ви отпуска пари въз основа на вашите приходи и кредитна история (ЦКР). Той е подобаващ за по-малки потребности, като покупка на автомобил, пътешестване или ремонт, които не изискват залагането на неподвижен парцел.
Основното преимущество е бързината. Можете да получите утвърждение и асимилиране на средствата в границите на няколко дни, а от време на време и часове. Няма потребност от нотариални заверки и оценки на парцели, което икономисва време и първични разноски.
Как да изберете най-хубавия заем за вашите потребности
При потребителския заем оптималният период на погасяване нормално е до 10 години . Това значи, че за същата сума месечната вноска ще бъде по-висока, в сравнение с при ипотечен заем, само че пък общият интервал на задлъжнялост е по-кратък. Максималната сума е лимитирана и зависи директно от чистия ви приход, като общоприетото предписание е вноските по всички ваши заеми да не надвишават избран % от месечните ви приходи (обикновено към 40-50%).
Решението: Ипотека или потребителски заем?
Ипотечен заем
За кого е подобаващ: За покупка на дом или за обезпечаване на огромни суми за дълъг интервал.
Предимства: По-ниски лихви и оптимално дълъг период за погасяване.
Недостатъци: Риск от загуба на парцела и по-бавна процедура с спомагателни разноски за основаване.
Потребителски заем
За кого е подобаващ: За настоящи потребности, техника, поправки или автомобил.
Предимства: Изключително бързо разпределяне без потребност от залог на жилище.
Недостатъци: По-високи лихвени проценти и по-кратък период за връщане.
Преди да вземете дефинитивно решение, постоянно сравнявайте офертите на няколко финансови институции по техния ГПР. Правилното решение, съобразено с вашите благоприятни условия, ще ви спести доста средства и ще ви обезпечи успокоение в дълготраен проект.
За други потребни препоръки, по отношение на персоналните ви финанси, може да ни последвате във Facebook или Google News Showcase
По тематаВсичко, което би трябвало да знаете преди да изтеглите заем Източник: pariteni.bg
КОМЕНТАРИ