БНБ е извършила тематични проверки в банки по жалби и

БНБ е направила тематични инспекции в банки по тъжби и сигнали от жители и други органи по съответни проблеми през първото шестмесечие на 2023 година. Това се показва в доклада на банката за тази година.

В осъществяване на европейската ограничаваща политика за оценка на рисковете в банките, произлизащи от клиенти от Руската федерация и Република Беларус, е била събрана и оценена информация от всички банки и клонове на задгранични банки.

За прецизното използване на наредбите на Закона за гарантиране на влоговете в банките (ЗГВБ) са  извършени две целеви инспекции в две по-малко значими кредитни институции с оглед вярното установяване на сумата на обезпечените влогове, служеща за пресмятане на премийната вноска към Фонда за гарантиране на влоговете в банките и правилното правене на отчетните форми, прецизират от Българска народна банка.

От там са открили несъществени несъответствия при установяване на размера на влоговата база и на обезпечените влогове, а банките са подхванали дейности по премахване на пропуските още по време на инспекциите.

Проверки са осъществени по всички постъпили през интервала тъжби, въпроси и запитвания от клиенти на финансови институции и кредитни медиатори, за което лицата са били известени, допълват от Българска народна банка, представени от Pariteni.bg.

Освен това през първото шестмесечие на 2023 година съгласно годишния проект за инспекции на място са довършени започнатите през миналата година надзорни инспекции в три банки, една от които подлежаща на директен контрол от страна на ЕЦБ.

Обект на инспекция са били вътрешното ръководство и ръководството на риска в областта на кредитната активност. Целта на инспекцията е била да се откри дали и по какъв начин управителният орган извършва отговорностите си, в това число методът, по който са проведени и действат вътрешните механизми за ръководство и надзор и функционалностите за ръководство и надзор на риска в оперативната активност.

Други инспекции в две " по-малко значими “ банки, обект на директния контрол, реализиран от страна на Българска народна банка, са били в областта на кредитния риск и риска от кредитни концентрации. По време на инспекциите на място са били прегледани и оценени кредитният развой по отношение на утвърждение на кредитни покупко-продажби, мониторинг, оценка и подредба на кредитни експозиции, ръководство на необслужваните експозиции, както и качеството на отчетността за регулаторни цели, обвързвана с отчитането на тези опасности.

" Основната част от установените недостатъци са свързани с неточно и/или ненавременно отразяване на условия, влияещи върху качеството на изготвяната отчетност за регулаторни цели, методологически и механически пропуски, както и ненадеждни вътрешни контролни механизми. Друга категория дефекти се отнасят до несинхронизирани вътрешни правила, недокументирани подходи за използване на регулаторни условия, неуместно разпределение на оперативни функции и отговорности, недостатъци от механически темперамент, отнасящи се до качество на данни, неефикасен вътрешен надзор от страна на управителните органи с контролни функционалности “, се показва в доклада на Българска народна банка.

През отчетния интервал са траяли и контролните действия на Българска народна банка за съблюдаване от банките на условията на Закона за ограниченията против изпиране на пари (ЗМИП) и Закона за ограниченията против финансиране на тероризма (ЗМФТ). Завършени бяха три надзорни инспекции в банки, включително на две " по-малко значими “ кредитни институции и една взаимна инспекция на Българска народна банка и ДАНС на банков клон. Обект на тези оценки са били оценка на вътрешните правила, личната оценка на риска и процедурата за установяване на произхода на средства.

Започнали са и четири хоризонтални инспекции, като към края на първото полугодие са приключени инспекциите за адекватност на личната оценка на риска на банките от изпиране на пари и финансиране на тероризма (в 25 банки) и идентифициране на рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма при кореспондентските връзки (в 17 банки).

В развой на завършване са инспекциите за използване на групови политики за предварителна защита против изпирането на пари и финансирането на тероризма (в 4 банки) и инспекцията за използване на ЗМФТ и дейностите в 25 банки за ограничение на използването им за задачите на финансиране на тероризма. Резултатите от завършилите инспекции не са наложили използването на надзорни ограничения. С цел възстановяване на активността на кредитните институции са дадени рекомендации по предварителна защита против изпирането на пари и финансирането на тероризма.