Анализ: Банките не са подготвени за следващата финансова криза
Банковите регулации би трябвало да се затегнат, с цел да се подсигурява финансовата непоклатимост, твърди основаната в Брюксел неправителствена организация Finance Watch. Но тя предизвестява, че липсва политическа воля.
Европейските политици са призовани да създадат банките по-устойчиви на евентуални разтърсвания при положение на нова финансова рецесия в бъдеще.
В неотдавна оповестен отчет Finance Watch приканва вземащите решения да се вслушат в уроците от злополуката през 2008 година, която съгласно нея към този момент е „ значително избледняла “ от паметта. На фона на новите провокации неправителствената организация (НПО) предизвести, че „ световното съдействие от ден на ден отстъпва място на конкуренцията “. По-специално тя акцентира неналичието на прогрес по Базел III - съглашение, основано след финансовата злополука, с цел да се защищити от бъдещи рецесии.
Според Finance Watch това блаженство идва макар неотдавнашните предупредителни сигнали. „ Не беше чут навременният сигнален сигнал от банкрута на Crédit Suisse и поредицата от банкови банкрути в Съединени американски щати, в това число Silicon Valley Bank “, съобщи Кристиан М. Щифмюлер, старши консултант на Finance Watch по въпросите на проучванията.
„ Вместо да улесни юрисдикциите да се причислят към световния консенсус, несъразмерната трудност на Базел III наподобява има противоположен резултат. Основните юрисдикции, в това число Европейски Съюз, наподобява се отдалечават даже от скромните достижения в границите на съглашението Базел III. “
istock
Недостатъци на Базелската рамка
Базел III, оповестен от Базелския комитет за банков контрол (БКБН), има за цел да подсигурява, че банките разполагат с задоволително пари за незабавни случаи. По-конкретно, съглашението увеличи условията за капитал, ликвидност и ливъридж, като имаше за цел да ограничи рисковите банкови практики. В най-новия си отчет Finance Watch посочи минусите на актуалната рамка.
Едно от недоволствата е обвързвано с регулаторна сива зона, защото съглашението се ползва за „ интернационално дейни “ банки - само че не се прецизира повече от това. В отчета се слага и въпросът дали Базел III не е станал „ прекомерно комплициран, с цел да бъде ефикасен “.
Печалбата на банките доближи над 2 милиарда лв.
Несигурност във връзка с условията за буфери
Много институции наподобяват несигурни по отношение на практическото потребление на комбинираното условие за буфер (CBR), съобщи Finance Watch. CBR е финансов буфер, който банките би трябвало да поддържат в допълнение към минималните си финансови условия.
„ Когато по време на пандемията от Ковида-19 банките бяха насърчени да употребяват своите буфери, се развихри многолюден спор, който разкри огромна неустановеност по отношение на практическото потребление на тези буфери “, означи неправителствената организация.
„ Изглежда, че известна неизясненост по отношение на същинското естество и предопределение на обособените буфери в рамката Базел III и неналичието на ясно разграничаване сред структурните и цикличните съставни елементи може да са породили нереалистични упования във връзка с тяхната приложимост. “
Друга сериозна угриженост е обвързвана с това, че банките употребяват свои лични вътрешни модели за пресмятане на риска. Макар че това разрешава на институциите да вършат оценки на риска, съответстващи на личните им практики, гъвкавостта евентуално подкопава задачите на Базелската спогодба.
economic.bg
Отпор от страна на институциите
„ Finance Watch приканва европейските политици, както на равнище Съюз, по този начин и на равнище страни членки, да засилят уговорката си към Базелския развой и да се ангажират интензивно с сътрудниците си, изключително в Съединени американски щати, с цел да предотвратят регулаторна „ конкуренция към дъното “, се споделя в отчета на Неправителствени организации, представен от „ Евронюз “.
Ключово предложение е обвързвано с опростяването и хармонизирането на разпоредбите, което ще обезпечи равни условия за интернационално настоящите банки в целия свят. Призивите за по-строг контрол и защитни клаузи обаче се сблъскват с гневна опозиция.
По-рано този месец Федералният запас понижи препоръчаното нарастване на финансовите условия за най-големите банки в Съединени американски щати.
Предложеното нарастване от 19% беше понижено на 9% в отговор на натиска от страна на промишлеността.
Има ли риск от криза в стопанската система
Напредък на Европейски Съюз в региона на финансовото контролиране
Междувременно в Европейски Съюз в скорошен отчет на някогашния италиански министър-председател Марио Драги се изрича мнение, че използването на Базелската рамка от страна на блока е прекомерно рестриктивно. „ Европейски Съюз разполага с необятен набор от пруденциални регулации, произлизащи от интернационалните стандарти, открити от Базелските комитети “, означи Драги в отчета за европейската конкурентоспособност.
„ Пруденциалното контролиране е от решаващо значение за запазването на финансовата непоклатимост. Въпреки това Европейски Съюз е упрекван, че „ позлатява “ Базелската рамка, което води до прекомерно рестриктивна и внимателна регулаторна среда за банките. “
istock
От Finance Watch обявиха, че това последно изказване е „ подвеждащо “, като обявиха, че „ в реалност Европейски Съюз е изложен на риск от неспазване на Базелските стандарти “.
Обединеното кралство по сходен метод разми проектите, свързани с Базелската рамка, в устрема си към напредък и конкурентоспособност.
По-рано този месец Органът за пруденциално контролиране (PRA) към BoE съобщи, че финансовите условия за банките в Обединеното кралство ще останат „ съвсем непроменени “, като „ общото нарастване ще бъде по-малко от 1% от януари 2030 година, когато преходните разпореждания ще приключат “. Това е по-малко от по-ранното предложение за 3%.
Европейските политици са призовани да създадат банките по-устойчиви на евентуални разтърсвания при положение на нова финансова рецесия в бъдеще.
В неотдавна оповестен отчет Finance Watch приканва вземащите решения да се вслушат в уроците от злополуката през 2008 година, която съгласно нея към този момент е „ значително избледняла “ от паметта. На фона на новите провокации неправителствената организация (НПО) предизвести, че „ световното съдействие от ден на ден отстъпва място на конкуренцията “. По-специално тя акцентира неналичието на прогрес по Базел III - съглашение, основано след финансовата злополука, с цел да се защищити от бъдещи рецесии.
Според Finance Watch това блаженство идва макар неотдавнашните предупредителни сигнали. „ Не беше чут навременният сигнален сигнал от банкрута на Crédit Suisse и поредицата от банкови банкрути в Съединени американски щати, в това число Silicon Valley Bank “, съобщи Кристиан М. Щифмюлер, старши консултант на Finance Watch по въпросите на проучванията.
„ Вместо да улесни юрисдикциите да се причислят към световния консенсус, несъразмерната трудност на Базел III наподобява има противоположен резултат. Основните юрисдикции, в това число Европейски Съюз, наподобява се отдалечават даже от скромните достижения в границите на съглашението Базел III. “
istock Недостатъци на Базелската рамка
Базел III, оповестен от Базелския комитет за банков контрол (БКБН), има за цел да подсигурява, че банките разполагат с задоволително пари за незабавни случаи. По-конкретно, съглашението увеличи условията за капитал, ликвидност и ливъридж, като имаше за цел да ограничи рисковите банкови практики. В най-новия си отчет Finance Watch посочи минусите на актуалната рамка.
Едно от недоволствата е обвързвано с регулаторна сива зона, защото съглашението се ползва за „ интернационално дейни “ банки - само че не се прецизира повече от това. В отчета се слага и въпросът дали Базел III не е станал „ прекомерно комплициран, с цел да бъде ефикасен “.
Печалбата на банките доближи над 2 милиарда лв.
Несигурност във връзка с условията за буфери
Много институции наподобяват несигурни по отношение на практическото потребление на комбинираното условие за буфер (CBR), съобщи Finance Watch. CBR е финансов буфер, който банките би трябвало да поддържат в допълнение към минималните си финансови условия.
„ Когато по време на пандемията от Ковида-19 банките бяха насърчени да употребяват своите буфери, се развихри многолюден спор, който разкри огромна неустановеност по отношение на практическото потребление на тези буфери “, означи неправителствената организация.
„ Изглежда, че известна неизясненост по отношение на същинското естество и предопределение на обособените буфери в рамката Базел III и неналичието на ясно разграничаване сред структурните и цикличните съставни елементи може да са породили нереалистични упования във връзка с тяхната приложимост. “
Друга сериозна угриженост е обвързвана с това, че банките употребяват свои лични вътрешни модели за пресмятане на риска. Макар че това разрешава на институциите да вършат оценки на риска, съответстващи на личните им практики, гъвкавостта евентуално подкопава задачите на Базелската спогодба.
economic.bg Отпор от страна на институциите
„ Finance Watch приканва европейските политици, както на равнище Съюз, по този начин и на равнище страни членки, да засилят уговорката си към Базелския развой и да се ангажират интензивно с сътрудниците си, изключително в Съединени американски щати, с цел да предотвратят регулаторна „ конкуренция към дъното “, се споделя в отчета на Неправителствени организации, представен от „ Евронюз “.
Ключово предложение е обвързвано с опростяването и хармонизирането на разпоредбите, което ще обезпечи равни условия за интернационално настоящите банки в целия свят. Призивите за по-строг контрол и защитни клаузи обаче се сблъскват с гневна опозиция.
По-рано този месец Федералният запас понижи препоръчаното нарастване на финансовите условия за най-големите банки в Съединени американски щати.
Предложеното нарастване от 19% беше понижено на 9% в отговор на натиска от страна на промишлеността.
Има ли риск от криза в стопанската система
Напредък на Европейски Съюз в региона на финансовото контролиране
Междувременно в Европейски Съюз в скорошен отчет на някогашния италиански министър-председател Марио Драги се изрича мнение, че използването на Базелската рамка от страна на блока е прекомерно рестриктивно. „ Европейски Съюз разполага с необятен набор от пруденциални регулации, произлизащи от интернационалните стандарти, открити от Базелските комитети “, означи Драги в отчета за европейската конкурентоспособност.
„ Пруденциалното контролиране е от решаващо значение за запазването на финансовата непоклатимост. Въпреки това Европейски Съюз е упрекван, че „ позлатява “ Базелската рамка, което води до прекомерно рестриктивна и внимателна регулаторна среда за банките. “
istock От Finance Watch обявиха, че това последно изказване е „ подвеждащо “, като обявиха, че „ в реалност Европейски Съюз е изложен на риск от неспазване на Базелските стандарти “.
Обединеното кралство по сходен метод разми проектите, свързани с Базелската рамка, в устрема си към напредък и конкурентоспособност.
По-рано този месец Органът за пруденциално контролиране (PRA) към BoE съобщи, че финансовите условия за банките в Обединеното кралство ще останат „ съвсем непроменени “, като „ общото нарастване ще бъде по-малко от 1% от януари 2030 година, когато преходните разпореждания ще приключат “. Това е по-малко от по-ранното предложение за 3%.
Източник: pariteni.bg
КОМЕНТАРИ