Банки дават жилищни заеми, при които вноските са над 50%

Банки дават жилищни заеми, при които вноските са над 50% от прихода на кредитополучателя, оповестиха от Българска народна банка. От 1 април 2024 година влязоха в действие условия жилищните заеми да не са над 85% от цената на обезпечението, вноските по заемите да не са над 50% от прихода, а срокът на заемите да е до 30 години.

Допустимо е разпределяне на заеми с параметри отвън посочените в границите на до 5% от общата стойност на новите заеми през предходното тримесечие.

За четвъртото тримесечие на 2024 година банките са дали 421 заема с параметри над посочените от Българска народна банка, което е 4,2% от общо 10140 нови заема. Общият им размер е 118 млн. лева или 5,4% от общата стойност (2,19 милиарда лева.) на новите жилищни заеми. Повечето заеми с параметри над рестриктивните мерки са с месечни вноски от 50% до 60% от прихода.

Общият размер на тези заеми възлиза на 118 млн. лева или 5.4% от брутната стойност (2.19 милиарда лева.) на новоотпуснатите заеми, обезпечени с ЖНИ, за третото тримесечие на 2024 година Преобладаващата част от заемите с параметри, надхвърлящи условията, попадат в диапазона – за индикатора DSTI-O сред 50% и 60%, за LTV-O под 85% и матуритет до 30 години.

От 1 октимври предходната година влязоха в действие условия за индикаторите за кредитни стандарти при разпределяне и при предоговаряне на заеми. Изискванията обгръщат съответствие сред размера на заема и цената на обезпечението при разпределяне (LTV-O) в размер не по-високо от 85%, съответствие сред размера на настоящите заплащания по отношение на обслужването на дълга и месечния приход на кредитополучателя при разпределяне (DSTI-O) в размер не по-висок от 50% и оптимален период по контракта за заем (матуритет) не по-дълъг от 30 години.

Допустимо е одобрение или предоговаряне на заеми с параметри, които се отклоняват от въведените условия през настоящо тримесечие в границите на до 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените заеми през предходното тримесечие.

С въведените условия се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в подтекста на повишаващите се трендове в проявлението на цикличните опасности в средносрочен проект. Изискванията поддържат поддържането на стабилността на банковата система като допълват приложените досега от Българска народна банка финансови буфери, избрани с едни от най-високите равнища в Европа. Те нямат възпиращ кредитната активност темперамент, а следват надзорния метод на Българска народна банка за висока консервативност и общата процедура на макропруденциални ограничения, приложена в страните от Европейски Съюз.

В банковата система през четвъртото тримесечие на 2024 година размерът на новоотпуснатите заеми, обезпечени с жилищен неподвижен парцел (ЖНИ), се намалява до 2.16 милиарда лева по отношение на 2.19 милиарда лева за предходния тримесечен интервал. Промяната контрастира с следената през последните три години наклонност за образуване на най-големи кредитни размери през последното тримесечие на годината.

По отношение на въведените с Решението на УС на Българска народна банка условия за кредитните стандарти при разпределяне на заеми, обезпечени с ЖНИ, най-значим е резултатът върху съотношението сред размера на настоящите заплащания по обслужването на дълга и месечния приход на кредитополучателя (DSTI-O).

Относителният дял на заемите с DSTI-O над 50% от общо новоотпуснатите заеми се редуцира доста от 24.6% през третото до 3.1% през четвъртото тримесечие на 2024 година Същевременно приблизително претегленото съответствие DSTI-O се намалява за тримесечието с 2.3 п. п. от 39.1% до 36.8%.

Съотношението сред размера на заема и цената на обезпечението (LTV-O) и матуритетът при разпределяне остават релативно непроменени през четвъртото тримесечие, надлежно на 74% и 25.2 години. Наблюдаваните разпределения демонстрират, че понижението на отпуснатите заеми с DSTI-O над 50% не е съпроводено с нарастване на рисковата експонираност по линия на обезпеченията и периода до падеж на заемите.

В края на 2024 година брутният размер на портфейла от заеми на семействата, обезпечени с ЖНИ, доближи до 27.6 милиарда лева, което съставлява 22.9% от общо заеми и задатъци и 14.3% от общо активи на банковата система.

Кредитното качество на този портфейл продължава да се усъвършенства. През последните три години размерът необслужвани заеми, обезпечени с ЖНИ, понижава от 428 млн. лева в края на 2022 година, на 332 млн. лева в края на 2023 година и на 285 млн. лева в края на 2024 година, а делът на необслужваните заеми в този портфейл се намалява надлежно от 2.33%, на 1.51% и на 1.03% в края на 2024 г.