Ако купувате дом, осигуряването на нисък ипотечен лихвен процент може да промени света. В края на краищата, дори част от процента може да доведе до големи спестявания на лихви с течение на времето. И тъй като цените на жилищата са толкова високи, колкото са в момента, важно е да спестявате пари, където можете.
Но при толкова високи ставки, колкото са в момента, намирането на ниска ставка може да е по-трудно, отколкото беше през последните години. Кредиторите предлагаха ипотечни лихви от 2% до 5% през 2021 г. и началото на 2022 г., но лихвите се движат над 7,5% за 30-годишните заеми с фиксирана лихва към 5 септември 2023 г. Това е значително увеличение в сравнение.
< p>За щастие има няколко стратегии, които можете да използвате, за да намалите ипотечния си процент днес — и евентуално да спестите хиляди през целия срок на кредита си.Научете за какви ипотечни проценти може да отговаряте тук.
5 прости стратегии за намаляване на ипотечния си процент
Ако купувате дом в близко бъдеще и искате да осигурите възможно най-добрия лихвен процент по ипотечния си заем, следните стратегии могат да ви помогнат да намалите лихвения си процент:
Плащане за точки
Ипотечни точки, наричани още точки за отстъпка , са ценен инструмент за намаляване на ипотечния процент. Когато плащате за ипотечни точки, вие по същество плащате предварителна такса на вашия кредитор в замяна на намален лихвен процент през целия срок на вашия заем.
Всеки пункт обикновено струва около 1% от общата сума на заема — и в зависимост от кредитора и условията на заема, всеки може да намали лихвения Ви процент с около 0,25% до 0,5%. В зависимост от финансовото ви състояние и колко дълго планирате да останете в дома си, плащането на точки може да доведе до значителни спестявания.
Научете повече за ставките, които най-добрите кредитори предлагат сега.
Осигурете временно изкупуване
Ако купувате жилище ново строителство или имате работа с мотивиран продавач, може да успеете да договорите временно изкупуване като част от договора ви за дома. Това споразумение включва продавачът или строителят да предоставя средства предварително, за да субсидира ипотечния ви процент за първите години на вашия заем.
С тази стратегия продавачът или строителят депозира средства в ескроу сметка и тези пари след това се използват за временно намаляване на вашия лихвен процент за определен период от време — обикновено през първата година или две. Въпреки че това няма да понижи трайно лихвения ви процент, то може да осигури незабавно облекчение чрез намаляване на първоначалните ви месечни плащания, което прави собствеността на жилище по-достъпна през първите критични години.
Търсете заемодатели
Не се задоволявайте с първото предложение за ипотечен заем, което получите. Различните заемодатели предлагат различни лихвени проценти и условия — и ако пазарувате и сравнявате оферти, е по-вероятно да намерите заемодател, който предлага най-ниския възможен процент в момента.
По време на този процес е важно да отделите време за сравняване на оферти от различни източници, включително традиционни банки, кредитни съюзи и онлайн ипотечни кредитори. Дори привидно малка разлика в лихвените проценти може да доведе до значителни спестявания през целия срок на вашата ипотека, така че може да има големи предимства да отделите време за този процес.
Направете по-голямо първоначално плащане
< p>Увеличаването на вашата първоначална вноска не само намалява сумата на вашия заем, но също така подобрява съотношението заем към стойност (LTV), което може да доведе до по-нисък лихвен процент. Кредиторите често предоставят по-добри лихвени проценти на кредитополучатели с по-високи първоначални вноски, тъй като представляват по-малък риск.Освен това, ако можете да си позволите да заложите по-голяма сума предварително, вие не само ще подобрите шансовете си да получите по-ниска ставка, но и ще избегнете разходите за частна ипотечна застраховка (PMI) – което бихте направили платете, ако първоначалната ви вноска е по-малка от 20%.
Изберете заем ARM
Изборът на ипотечен заем с променлива лихва (ARM) е друга стратегия, която може да доведе до по-нисък лихвен процент . Въпреки че заемите ARM обикновено не са най-добрият вариант в нормална икономика поради риска от увеличаване на променливата лихва с течение на времето, те биха могли да имат смисъл точно сега.
Това е така, защото заемите ARM обикновено предлагат по-ниски първоначални лихвени проценти в сравнение с ипотечните заеми с фиксиран лихвен процент. След като периодът на фиксирана лихва приключи, процентът може да се промени в зависимост от цялостната лихвена среда. Ако лихвените проценти се повишат, лихвеният процент по вашия заем от ARM вероятно ще последва - и ако се понижат, вашият лихвен процент вероятно ще намалее в тандем.
От своя страна тези видове заеми могат да бъдат добър избор, ако планирате да продадете или рефинансирате дома си преди изтичането на първоначалния период с фиксирана лихва, което потенциално ще ви спести пари от лихва. Но като се има предвид колко високи са лихвите в момента, има и шанс лихвите по ипотечните кредити да намалеят в бъдеще — което може да доведе до по-ниска лихва по кредита ви след края на фиксирания период.
Долната линия
Намаляването на ипотечния процент е мъдър финансов ход, който може да доведе до значителни спестявания с течение на времето, особено в момента. Независимо дали изберете да платите за точки, да договорите временно изкупуване с продавача, да търсите заемодатели, да направите по-голяма първоначална вноска или да обмислите заем от ARM, стратегиите, посочени по-горе, могат да допринесат за по-достъпно изживяване при притежание на жилище. Не забравяйте, че всеки процент, който намалите от лихвения си процент, може да се превърне в значителни дългосрочни спестявания, така че внимателно преценете тези опции, за да намерите правилния подход за вашето уникално финансово състояние.
