Застрахователи свалят цената на Гражданската отговорност, но тази тенденция може скоро да се обърне
Ако до неотдавна застрахователите у нас предричаха растеж на цената на наложителната за автомобилистите застраховка " Гражданска отговорност ", то през днешния ден обстановката е друга. Оказва се, че фирмите всеобщо понижават цените на най-разпространената в страната застраховка. Според наблюденията на брокери, с които money.bg беседва намалението е в диапазона сред 40 и 50 лв.. Това е величествен спад при цена на застраховката към 250 лв. за средностатистически автомобил.
Компания май.22 юни.22 юли.22 авг.22 сеп.22 окт.22 ное.22 дек.22 яну.23 " ЗАД ДаллБогг: Живот и Здраве " 268,67 262,91 252,15 242,57 253,27 243,99 233,86 250,55 251,53 Групама застраховане 224,3 231,52 230,01 227,41 231,97 249,68 236,14 213,57 229,46 Дженерали застраховане 246,84 251,04 248,59 241,52 246,8 219,53 223,24 226,82 240,77 ДЗИ-Общо застраховане 239,56 232,09 228,58 220,11 219,21 216,11 214,88 231,99 232,04 ЗАД Алианц България 306,77 309,63 301,75 299,79 306,66 309,31 306,86 292,33 307,88 ЗАД Армеец 259,64 261,94 265,63 265,42 266,68 268,68 266,5 259,31 268,52 ЗАД АСЕТ ИНШУРЪНС 327,36 325,99 329,56 328,65 326,59 332,41 340,12 327,84 329,17 ЗАД Булстрад ВИГ 220,7 225,15 223,13 210,89 210,47 209,27 212,55 218,83 230,4 ЗАД Енергия 184,33 221,83 241,91 253,89 251,29 249,83 249,22 254,34 234,83 ЗАД ОЗК-Застраховане 279,38 278,01 275,77 259,79 269,58 267,74 252,33 260,91 264,97 ЗД " Съгласие " 0 0 0 0 261,79 0 0 0 0 ЗД Бул Инс 272 267,17 263,52 250,13 256,52 245,3 227,96 267,57 265,34 ЗД Евроинс 212,48 217,87 213,87 212,08 220,09 223,48 221,4 235,17 231,85 ЗК ЛЕВИНС 277,25 276,94 261,82 273,68 278,03 271,64 240,27 260,7 255,34 ЗК УНИКА 265,48 261,92 263,05 262,63 274,53 270,56 268,01 239,83 248,03 Средна цена за пазара 256,87 256,65 250,64 242,77 246,8 240,77 232,81 248,25 251,55
Данни предоставени на money.bg от " Лев Инс "
Според сигнал, подаден в Комисията за финансов контрол, с който g разполага, спадът на цените почнал на 26 януари 2023 година, когато едно от сдруженията понижило внезапно цената. Освен спада на цените по цена, в допълнение била увеличена и отстъпката, която компанията дава на клиентите си, като за някои градове тя доближи до 20%, се прибавя в сигнала.
Ако следваме икономическата логичност, че пазарните дялове на компаниите са рефлексия на цените, то ето какво сочат последните данни на КФН по отношение на пазара на застраховки " Гражданска отговорност ". Според статистиката (към третото тримесечие на 2022 г.) водач на този пазар е " Лев Инс " с премиен доход от 206.1 милиона лв.. Според мнение на " Лев Инс " растежът на премийния доход на компанията от наложителната застраховка е най-малък (0.2% годишно). Пазарният водач е следван от " ЗД Евроинс " (133.7 милиона лева), ЗАД ДаллБогг Живот и здраве (133.4 милиона лева) и " Бул Инс " (110.1 милиона лева). За съпоставяне премийният доход от тези застраховки на всички застрахователи в страната е общо 871.6 милиона лв. към края на третото тримесечие на годината.
Застрахователна компания Премиен приход ЗК " ЛЕВ ИНС " АД 206 152 131 лева ЗД ЕВРОИНС АД 133 743 117 лева ЗАД ДаллБогг: Живот и Здраве АД 133 405 934 лева ЗД " Бул Инс " АД 110 185 121 лева ЗАД " ОЗК - Застраховане " АД 76 528 695 лева ДЗИ - Общо обезпечаване ЕАД 74 494 759 лева ЗАД " Булстрад Виена Иншурънс Груп " АД 51 906 181 лева ЗАД " Армеец " АД 27 566 523 лева Дженерали обезпечаване АД 26 116 133 лева ЗАД " Алианц България " АД 19 278 135 лева ЗК " УНИКА " АД 5 744 660 лева Групама обезпечаване " ЕАД 3 521 154 лева ЗАД " Асет Иншурънс " АД 2 797 721 лева ЗАД " Енергия " 153 103 лева Застрахователно сдружение ЕИГ РЕ ЕАД 48 895 лева ЗД " Съгласие " АД 3720 лева
Таблица: Премиен доход на застрахователите в страната от застраховка Гражданска отговорност " на автомобилистите към края на третото тримесечие на 2022 година по данни на КФН
Каква е повода застрахователите да смъкват цените на полиците " Гражданска отговорност " попитахме изпълнителния шеф на " Бул Инс " Стоян Проданов.
" Приоритет в ежедневната активност е да следим пазарните условия. При една наклонност на продължително намаляване на цените, приказваме за ефикасните цени, с цел да не излезем от пазара би трябвало да следваме. Ние не сме основатели. Ние следваме трендовете, които се образуват на пазара ", разяснява той.
От застрахователна компания " Лев Инс " разясниха, че през последния месец се следи оживление на ценовите равнища и поевтиняване на застраховката, което е стадий от пазарната конкуренция.
" Не за първи път сме очевидци на сходни феномени. Регулаторният орган е този, който би трябвало да следи дали тези стъпки нагоре и надолу в цената са в полза на застрахованите лица ", обясниха от " Лев Инс " и допълниха, че пазарът е в подобен интервал, в който конкуренцията е довела до навсякъде понижаване на цените, само че това е краткосрочна наклонност, която скоро ще обърне своя ход.
Важно е да отбележим, че наградата по наложителна застраховка " Гражданска отговорност " на автомобилистите се образува самостоятелно от всеки осигурител, лицензиран от КФН да прави активност по този клас застраховка. Евентуалните нараствания или понижения на наградата съставляват независимо решение на всеки осигурител.
Така, да вземем за пример от " Лев Инс " взели решение от началото на месец февруари да имат самостоятелен метод към всеки клиент и неговите лични потребности.
" ЗК " Лев Инс " АД е водач на пазара по автомобилно обезпечаване. В тази връзка, разполага и с най-голямата база данни, касаеща историческия опит и нарушаванията, осъществявани от водачите на МПС. Поради тази причина ние въведохме личен модел на ценообразуването, обхващащ многофакторен разбор. Така да вземем за пример, под внимание се взимат регионът на ръководство, мощността на автомобила, персоналните качества на водача, историческите данни за неговото държание на пътя и доста други. Нашата съществена цел е всеки да заплаща обективна цена за своята застраховка, което значи, че положителните водачи ще заплащат по-малко ", разясниха от българската застрахователна компания.
Съгласно Кодекса за застраховането, на КФН е неразрешено да реализира прелиминарен контрол върху застрахователните награди. Това изключва опцията застрахователите авансово да уведомяват или да желаят утвърждение на препоръчани от тях нараствания или понижения на тарифните ставки на наградите, респективно не може да бъде наложено като законово обвързване.
Под претекст застрахователни измами и условия за ERM II - " Гражданската отговорност " може да нарастне фрапантно
Предлагат основна смяна в Кодекса за застраховането
Същевременно, в пълномощията си на надзорна институция за целия осигурителен бранш, КФН е длъжна да съблюдава дали при формиране на застрахователните си награди всеки осигурител съблюдава правилата по Кодекса за застраховането.
" На първо място, наградите би трябвало да подхождат на поетия риск и на разноските на застрахователя. На второ място, наградите би трябвало да бъдат задоволителни въз основата на рационално актюерско допускане, тъй че да обезпечават осъществяването на всички отговорности на застрахователя, в това число образуването на задоволителни механически запаси. Освен това, законът изисква финансовото положение на застрахователя да се предвижда в дълготраен проект въз основа на наградите като единствен източник на доход ", обясниха от Комисията за финансов контрол.
По отношение на настоящо следеното понижаване на прилаганите награди по застраховка " Гражданска отговорност ", КФН прави всекидневен разбор на регистрираните от застрахователите данни по отношение на тяхната достатъчност.
" В случай, че наградите са задоволителни по мярка, то тяхното понижаване може да се смята за резултат от ефикасната ценова конкуренция на пазара, от която изгода извличат потребителите на застрахователни услуги ", означават от регулатора.
И допълват, че поради събитието, че на фона на високата инфлация в страната, възможен крах на самостоятелната ценова политика на застрахователите, би могъл да заплаши финансовата непоклатимост на целия осигурителен пазар. В този подтекст при нужда регулаторът ще приложи насилствени административни ограничения по отношение на тези застрахователи, които нарушават условията за достатъчност според Кодекса за застраховането.
Ще се отрази ли инфлацията на " Гражданската отговорност "?
У нас всеки 7 от 10 лв., платени за застраховки са за коли
Компания май.22 юни.22 юли.22 авг.22 сеп.22 окт.22 ное.22 дек.22 яну.23 " ЗАД ДаллБогг: Живот и Здраве " 268,67 262,91 252,15 242,57 253,27 243,99 233,86 250,55 251,53 Групама застраховане 224,3 231,52 230,01 227,41 231,97 249,68 236,14 213,57 229,46 Дженерали застраховане 246,84 251,04 248,59 241,52 246,8 219,53 223,24 226,82 240,77 ДЗИ-Общо застраховане 239,56 232,09 228,58 220,11 219,21 216,11 214,88 231,99 232,04 ЗАД Алианц България 306,77 309,63 301,75 299,79 306,66 309,31 306,86 292,33 307,88 ЗАД Армеец 259,64 261,94 265,63 265,42 266,68 268,68 266,5 259,31 268,52 ЗАД АСЕТ ИНШУРЪНС 327,36 325,99 329,56 328,65 326,59 332,41 340,12 327,84 329,17 ЗАД Булстрад ВИГ 220,7 225,15 223,13 210,89 210,47 209,27 212,55 218,83 230,4 ЗАД Енергия 184,33 221,83 241,91 253,89 251,29 249,83 249,22 254,34 234,83 ЗАД ОЗК-Застраховане 279,38 278,01 275,77 259,79 269,58 267,74 252,33 260,91 264,97 ЗД " Съгласие " 0 0 0 0 261,79 0 0 0 0 ЗД Бул Инс 272 267,17 263,52 250,13 256,52 245,3 227,96 267,57 265,34 ЗД Евроинс 212,48 217,87 213,87 212,08 220,09 223,48 221,4 235,17 231,85 ЗК ЛЕВИНС 277,25 276,94 261,82 273,68 278,03 271,64 240,27 260,7 255,34 ЗК УНИКА 265,48 261,92 263,05 262,63 274,53 270,56 268,01 239,83 248,03 Средна цена за пазара 256,87 256,65 250,64 242,77 246,8 240,77 232,81 248,25 251,55
Данни предоставени на money.bg от " Лев Инс "
Според сигнал, подаден в Комисията за финансов контрол, с който g разполага, спадът на цените почнал на 26 януари 2023 година, когато едно от сдруженията понижило внезапно цената. Освен спада на цените по цена, в допълнение била увеличена и отстъпката, която компанията дава на клиентите си, като за някои градове тя доближи до 20%, се прибавя в сигнала.
Ако следваме икономическата логичност, че пазарните дялове на компаниите са рефлексия на цените, то ето какво сочат последните данни на КФН по отношение на пазара на застраховки " Гражданска отговорност ". Според статистиката (към третото тримесечие на 2022 г.) водач на този пазар е " Лев Инс " с премиен доход от 206.1 милиона лв.. Според мнение на " Лев Инс " растежът на премийния доход на компанията от наложителната застраховка е най-малък (0.2% годишно). Пазарният водач е следван от " ЗД Евроинс " (133.7 милиона лева), ЗАД ДаллБогг Живот и здраве (133.4 милиона лева) и " Бул Инс " (110.1 милиона лева). За съпоставяне премийният доход от тези застраховки на всички застрахователи в страната е общо 871.6 милиона лв. към края на третото тримесечие на годината.
Застрахователна компания Премиен приход ЗК " ЛЕВ ИНС " АД 206 152 131 лева ЗД ЕВРОИНС АД 133 743 117 лева ЗАД ДаллБогг: Живот и Здраве АД 133 405 934 лева ЗД " Бул Инс " АД 110 185 121 лева ЗАД " ОЗК - Застраховане " АД 76 528 695 лева ДЗИ - Общо обезпечаване ЕАД 74 494 759 лева ЗАД " Булстрад Виена Иншурънс Груп " АД 51 906 181 лева ЗАД " Армеец " АД 27 566 523 лева Дженерали обезпечаване АД 26 116 133 лева ЗАД " Алианц България " АД 19 278 135 лева ЗК " УНИКА " АД 5 744 660 лева Групама обезпечаване " ЕАД 3 521 154 лева ЗАД " Асет Иншурънс " АД 2 797 721 лева ЗАД " Енергия " 153 103 лева Застрахователно сдружение ЕИГ РЕ ЕАД 48 895 лева ЗД " Съгласие " АД 3720 лева
Таблица: Премиен доход на застрахователите в страната от застраховка Гражданска отговорност " на автомобилистите към края на третото тримесечие на 2022 година по данни на КФН
Каква е повода застрахователите да смъкват цените на полиците " Гражданска отговорност " попитахме изпълнителния шеф на " Бул Инс " Стоян Проданов.
" Приоритет в ежедневната активност е да следим пазарните условия. При една наклонност на продължително намаляване на цените, приказваме за ефикасните цени, с цел да не излезем от пазара би трябвало да следваме. Ние не сме основатели. Ние следваме трендовете, които се образуват на пазара ", разяснява той.
От застрахователна компания " Лев Инс " разясниха, че през последния месец се следи оживление на ценовите равнища и поевтиняване на застраховката, което е стадий от пазарната конкуренция.
" Не за първи път сме очевидци на сходни феномени. Регулаторният орган е този, който би трябвало да следи дали тези стъпки нагоре и надолу в цената са в полза на застрахованите лица ", обясниха от " Лев Инс " и допълниха, че пазарът е в подобен интервал, в който конкуренцията е довела до навсякъде понижаване на цените, само че това е краткосрочна наклонност, която скоро ще обърне своя ход.
Важно е да отбележим, че наградата по наложителна застраховка " Гражданска отговорност " на автомобилистите се образува самостоятелно от всеки осигурител, лицензиран от КФН да прави активност по този клас застраховка. Евентуалните нараствания или понижения на наградата съставляват независимо решение на всеки осигурител.
Така, да вземем за пример от " Лев Инс " взели решение от началото на месец февруари да имат самостоятелен метод към всеки клиент и неговите лични потребности.
" ЗК " Лев Инс " АД е водач на пазара по автомобилно обезпечаване. В тази връзка, разполага и с най-голямата база данни, касаеща историческия опит и нарушаванията, осъществявани от водачите на МПС. Поради тази причина ние въведохме личен модел на ценообразуването, обхващащ многофакторен разбор. Така да вземем за пример, под внимание се взимат регионът на ръководство, мощността на автомобила, персоналните качества на водача, историческите данни за неговото държание на пътя и доста други. Нашата съществена цел е всеки да заплаща обективна цена за своята застраховка, което значи, че положителните водачи ще заплащат по-малко ", разясниха от българската застрахователна компания.
Съгласно Кодекса за застраховането, на КФН е неразрешено да реализира прелиминарен контрол върху застрахователните награди. Това изключва опцията застрахователите авансово да уведомяват или да желаят утвърждение на препоръчани от тях нараствания или понижения на тарифните ставки на наградите, респективно не може да бъде наложено като законово обвързване.
Под претекст застрахователни измами и условия за ERM II - " Гражданската отговорност " може да нарастне фрапантно
Предлагат основна смяна в Кодекса за застраховането
Същевременно, в пълномощията си на надзорна институция за целия осигурителен бранш, КФН е длъжна да съблюдава дали при формиране на застрахователните си награди всеки осигурител съблюдава правилата по Кодекса за застраховането.
" На първо място, наградите би трябвало да подхождат на поетия риск и на разноските на застрахователя. На второ място, наградите би трябвало да бъдат задоволителни въз основата на рационално актюерско допускане, тъй че да обезпечават осъществяването на всички отговорности на застрахователя, в това число образуването на задоволителни механически запаси. Освен това, законът изисква финансовото положение на застрахователя да се предвижда в дълготраен проект въз основа на наградите като единствен източник на доход ", обясниха от Комисията за финансов контрол.
По отношение на настоящо следеното понижаване на прилаганите награди по застраховка " Гражданска отговорност ", КФН прави всекидневен разбор на регистрираните от застрахователите данни по отношение на тяхната достатъчност.
" В случай, че наградите са задоволителни по мярка, то тяхното понижаване може да се смята за резултат от ефикасната ценова конкуренция на пазара, от която изгода извличат потребителите на застрахователни услуги ", означават от регулатора.
И допълват, че поради събитието, че на фона на високата инфлация в страната, възможен крах на самостоятелната ценова политика на застрахователите, би могъл да заплаши финансовата непоклатимост на целия осигурителен пазар. В този подтекст при нужда регулаторът ще приложи насилствени административни ограничения по отношение на тези застрахователи, които нарушават условията за достатъчност според Кодекса за застраховането.
Ще се отрази ли инфлацията на " Гражданската отговорност "?
У нас всеки 7 от 10 лв., платени за застраховки са за коли
Източник: money.bg
КОМЕНТАРИ