Мартин Костов: Бързите кредити са оръжие за масово обедняване
Адвокатът разкрива по какъв начин заем от 1000 лв. се трансформира в дълг от 3000 лв.
Близо 230 компании оферират " пари до минути " с привлекателни обещания без поръчители, без рента и с минимални формалности. Зад този бляскав фасаден облик обаче се крият голям брой уловки - скрити такси, тежки неустойки и подли клаузи, които могат да трансфорат заем от 1000 лв. в дълг от 3000 лв. и повече, предизвестява юрист Мартин Костов от юридическа адвокатска фирма " Имаш право ".
Именно поради тези практики Комисията за отбрана на потребителите и съдилищата влязоха в дейна борба против по този начин наречените " неравноправни клаузи ". Това са текстове в договорите, които слагат потребителя в неподходящо състояние - постоянно без той даже да осъзнава. Законът ги афишира за оскъдни, което значи, че не важат даже да сте ги подписали.
Скрити такси и прикрити лихви
Много компании сякаш оферират заем с ниска рента, само че начисляват редица такси - за обработка, за експресно разглеждане, за изпращане на SMS или даже за " покана за заплащане ". Например заем от 2500 лв. се оскъпява с 426 лв. " такса за разглеждане " в същия ден. В някои случаи тези спомагателни суми не са включени в публично оповестения Годишен % на разноските, който по закон не може да надвишава към 62 %. На процедура обаче действителното оскъпяване може да стигне 180 % и нагоре.
" Съдът в Плевен разгласи такава такса за оскъдна, тъй като в действителност съставлява прикрита рента, " изяснява юрист Костов. Ако сходна такса не е доброволна и ясно обяснена авансово, тя не се дължи.
Капанът с поръчителите
Една от най-разпространените злоупотреби е условието да се показват поръчители или банкова гаранция след разпределяне на заема. Ако това не се случи, автоматизирано се дължи наказателна клауза, постоянно от няколко стотин лв.. Например една от компаниите за бързи заеми изисква показване на двама поръчители в тридневен период. Ако не ги осигурите, плащате в допълнение 230 лв., които се разпределят към всяка вноска.
Фирмите знаят, че множеството консуматори няма да могат да намерят поръчители. Това е задачата - да се задейства наказателната такса. В някои случаи се предлага и " опция " - заплатен поръчител, нормално обвързвана с кредитора компания. Тази " услуга " коства в допълнение 70-100 % от сумата на заема.
Прекомерни неустойки
Когато закъснеете с вноска, обикновено е да се начислява законна рента - към 12 % годишно към сегашния миг. Но някои компании ви таксуват 50 лв. за ден просрочие или 36 лв. за писмо " увещание ". Има контракти, в които за веселба от 3-4 дни целият заем се афишира за " предварително дължим " - то ест дължите всичко незабавно.
Такъв метод нарушава правилото на почтеност. Различни съдилища в страната към този момент анулират сходни клаузи като несъразмерни и несправедливи. Законът ясно споделя: неустойката би трябвало да е рационална и да отразява действителни вреди.
Записите на заповед
Някои компании ви карат да подпишете запис на заповед - документ, по който могат да ви осъдят за минути, без да се гледа дали дългът е действителен. В един случай клиент изплатил заема си, само че кредиторът задържал записа на заповед и след време предявил рекламация за " неплатени такси ". Законът не разрешава това - изключително в случай че документът не се унищожава след погасяване на заема.
Колективната отбрана на КЗП
Комисията за отбрана на потребителите заведе над 20 групови желае против нелоялни клаузи. Решенията ще важат за всички клиенти на съответните компании. Около 85 % от небанковите сдружения се съобразиха с условията на КЗП и непринудено коригираха неравноправните клаузи в договорите си.
" Българското и европейското законодателство все по-категорично пази потребителите. Съдът на Европейски Съюз изисква националните съдилища да анулират неравноправните клаузи даже служебно - без да чакат длъжникът да ги оспори, " изяснява юрист Костов.
Как да се защитим
Проверете контракта си деликатно. Ако има високи такси, неустойки, платени поръчители или запис на заповед, допустимо е част от клаузите да са оскъдни. Не вярвайте на закани. Дори да сте подписали, неравноправната уговорка е оскъдна по право.
Потърсете правна помощ. Ако сте плащали по невалидни клаузи, можете да си върнете парите. Вече има десетки извоювани каузи. Преди нов заем поискайте точна сметка: ГПР, обща сума за връщане, всички такси. Ако нещо е неразбираемо или звучи прекомерно хубаво, потърсете второ мнение.
Близо 230 компании оферират " пари до минути " с привлекателни обещания без поръчители, без рента и с минимални формалности. Зад този бляскав фасаден облик обаче се крият голям брой уловки - скрити такси, тежки неустойки и подли клаузи, които могат да трансфорат заем от 1000 лв. в дълг от 3000 лв. и повече, предизвестява юрист Мартин Костов от юридическа адвокатска фирма " Имаш право ".
Именно поради тези практики Комисията за отбрана на потребителите и съдилищата влязоха в дейна борба против по този начин наречените " неравноправни клаузи ". Това са текстове в договорите, които слагат потребителя в неподходящо състояние - постоянно без той даже да осъзнава. Законът ги афишира за оскъдни, което значи, че не важат даже да сте ги подписали.
Скрити такси и прикрити лихви
Много компании сякаш оферират заем с ниска рента, само че начисляват редица такси - за обработка, за експресно разглеждане, за изпращане на SMS или даже за " покана за заплащане ". Например заем от 2500 лв. се оскъпява с 426 лв. " такса за разглеждане " в същия ден. В някои случаи тези спомагателни суми не са включени в публично оповестения Годишен % на разноските, който по закон не може да надвишава към 62 %. На процедура обаче действителното оскъпяване може да стигне 180 % и нагоре.
" Съдът в Плевен разгласи такава такса за оскъдна, тъй като в действителност съставлява прикрита рента, " изяснява юрист Костов. Ако сходна такса не е доброволна и ясно обяснена авансово, тя не се дължи.
Капанът с поръчителите
Една от най-разпространените злоупотреби е условието да се показват поръчители или банкова гаранция след разпределяне на заема. Ако това не се случи, автоматизирано се дължи наказателна клауза, постоянно от няколко стотин лв.. Например една от компаниите за бързи заеми изисква показване на двама поръчители в тридневен период. Ако не ги осигурите, плащате в допълнение 230 лв., които се разпределят към всяка вноска.
Фирмите знаят, че множеството консуматори няма да могат да намерят поръчители. Това е задачата - да се задейства наказателната такса. В някои случаи се предлага и " опция " - заплатен поръчител, нормално обвързвана с кредитора компания. Тази " услуга " коства в допълнение 70-100 % от сумата на заема.
Прекомерни неустойки
Когато закъснеете с вноска, обикновено е да се начислява законна рента - към 12 % годишно към сегашния миг. Но някои компании ви таксуват 50 лв. за ден просрочие или 36 лв. за писмо " увещание ". Има контракти, в които за веселба от 3-4 дни целият заем се афишира за " предварително дължим " - то ест дължите всичко незабавно.
Такъв метод нарушава правилото на почтеност. Различни съдилища в страната към този момент анулират сходни клаузи като несъразмерни и несправедливи. Законът ясно споделя: неустойката би трябвало да е рационална и да отразява действителни вреди.
Записите на заповед
Някои компании ви карат да подпишете запис на заповед - документ, по който могат да ви осъдят за минути, без да се гледа дали дългът е действителен. В един случай клиент изплатил заема си, само че кредиторът задържал записа на заповед и след време предявил рекламация за " неплатени такси ". Законът не разрешава това - изключително в случай че документът не се унищожава след погасяване на заема.
Колективната отбрана на КЗП
Комисията за отбрана на потребителите заведе над 20 групови желае против нелоялни клаузи. Решенията ще важат за всички клиенти на съответните компании. Около 85 % от небанковите сдружения се съобразиха с условията на КЗП и непринудено коригираха неравноправните клаузи в договорите си.
" Българското и европейското законодателство все по-категорично пази потребителите. Съдът на Европейски Съюз изисква националните съдилища да анулират неравноправните клаузи даже служебно - без да чакат длъжникът да ги оспори, " изяснява юрист Костов.
Как да се защитим
Проверете контракта си деликатно. Ако има високи такси, неустойки, платени поръчители или запис на заповед, допустимо е част от клаузите да са оскъдни. Не вярвайте на закани. Дори да сте подписали, неравноправната уговорка е оскъдна по право.
Потърсете правна помощ. Ако сте плащали по невалидни клаузи, можете да си върнете парите. Вече има десетки извоювани каузи. Преди нов заем поискайте точна сметка: ГПР, обща сума за връщане, всички такси. Ако нещо е неразбираемо или звучи прекомерно хубаво, потърсете второ мнение.
Източник: dunavmost.com
КОМЕНТАРИ