След началото на годината на рекордни нива, глобалните събития доведоха

След началото на годината на рекордни равнища, световните събития доведоха до скок на пазарната волатилност и спад на акциите. Индексът S&P 500 претърпява първата си огромна промяна от 2020 година, тъй че вложителите разбираемо се стремят да защитят активите си. Инвестиционната компания Charles Schwab споделя, че нарасналата диверсификация е ключът към оправянето с подобен капиталов климат. Въпреки това, съгласно скорошни проучвания, множеството самонасочващи се пенсионери просто не пазят своите мъчно извоювани средства по верния метод. Всъщност вложителите, които наемат финансов консултант, са икономисали съвсем два пъти повече за пенсиониране от тези, които не го вършат. Ето за какво.Финансов консултант може да ви помогне да спестите за пенсиониране и да изберете вложения, които са в сходство с вашите финансови цели. Намерете дипломиран консултант през днешния ден.Schwab Research показва силата на финансовите съветиВземайки данни от своите пенсионни сметки за желан избор (PCRAs), самонасочваща се брокерска сметка, предлагана в границите на пенсионни проекти с дефинирани вноски, Charles Schwab откри, че за първото тримесечие на 2022 година участниците в проекта, които работят с финансови съветници, са имали междинен баланс от $535,354 – съвсем два пъти повече от $286,008, държани от неконсултирани участници.Разбити по възрастови групи, анализаторите на Schwab откриха, че може би не е изненадващо, Baby Boomers (на възраст от 58 до 75) държат най-големите салда от всички PCRA, приблизително $520,616. Участниците от Gen X, на възраст 42-57 години, притежаваха приблизително $299 520, а Millennials на възраст 30-41 години имаха $102 113.От общия брой участници в PCRA единствено 19,2% са избрали да работят с финансов консултант, само че от тях почти половината от съветваните сметки принадлежат към групата Gen X. Бейби бумърите държат 32,5% от съветваните сметки, а Милениалите държат 14,9%.Трябва да се означи, че работата с финансов консултант значи повече покупко-продажби през последното тримесечие, в сравнение с не, приблизително 19,7 покупко-продажби против 12,3 за неконсултираните. Освен това, съветваните участници са имали по-разнообразно систематизиране на активите и по-ниска централизация в обособени акции.Работата с финансов консултант може да помогне на спестителите да дефинират подобаваща тактика за своите финанси, облекчавайки част от напрежението, обвързван с работата за реализиране на огромна финансова цел като пенсиониране. Предвид толерантността на вложителя към риска, времевия небосвод и други фактори, не всяка капиталова тактика може да се окаже подобаваща.Данните на Schwab дават храна за размисъл. Първо, предложените сметки диверсифицираха своите притежания, като не влагаха повече от 4,05% във всеки един борсово търгуван фонд (ETF). Въпреки че осведомените участници държаха акции, сходни с непрепоръчаните – акциите на Apple излизат преди всичко и за двете групи – процентът беше малко по-нисък, 9,37% от предложените финансови активи в Apple против 12,59% за непрепоръчаните.Съветваните участници също държаха по-нисък % в пари брой, 5,70% против 15,71% за неуведомените. Въпреки че това може да защищити активите от рухване на пазарната стойност, определянето на времето на пазара е мъчно и притежаването на по-голям % средства в брой може да понижи дълготрайния капацитет за облага на портфолиото на вложителя. В същото време съветниците наподобява избират 17,57% систематизиране на активите във взаимни фондове, до момента в който несъветваните участници държат 20,10% във взаимни фондове. Според данните посъветваните участници наподобява би трябвало да усилят активите с закрепен приход от четвъртото тримесечие на 2021 г.Последните данни от Charles Schwab демонстрират, че участниците в пенсионен проект, които работят с финансов консултант, могат съвсем да удвоят сумата, която икономисват за пенсиониране. Финансовите консултанти наподобява избират по-интелигентна тактика за диверсификация, намалявайки експозицията към обособени активи и по този метод намалявайки риска на този неустойчив пазар. Докато неконсултираните участници наподобява избират сходни акции и фондове за своите вложения, целенасочените финансови препоръки може да са довели до усъвършенствани резултати от портфейла.Съвети за създаване на богатствоНе сте сигурни каква композиция от систематизиране на активи и тактики ще ви оказват помощ да постигнете дълготрайните си цели? За стабилен финансов проект помислете за диалог с дипломиран финансов консултант.