Преди влизането на новите стандарти за отпускане и предоговаряне на кредити, БНБ определи капиталовия буфер
Управителният съвет на Българска народна банка дефинира равнището на антицикличния финансов буфер, използван към кредитни рискови експозиции в Република България, на 2.0% през четвъртото тримесечие на 2025 година, на основата на оценка по член 5, алинея 3 и алинея 4 от Наредба № 8 на Българска народна банка за финансовите буфери, комбинираното условие за буфер, рестриктивните мерки върху разпределенията и рекомендацията за спомагателен личен капитал. Това оповестява Националната банка на уеб страницата си.
Съгласно член 5, алинея 3 от Наредба № 8 на Българска народна банка, при оценката за равнището на антицикличния буфер се регистрират както референтният знак по член 5, алинея 1, по този начин и съответните насоки на Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР) и други индикатори, които Българска народна банка е решила за подобаващи за отразяване на цикличния систематичен риск. По отношение на данните, свързани с референтния знак, към края на второто тримесечие на 2024 година съотношението кредит/БВП, изчислено съгласно оповестената на интернет страницата на Българската национална банка методология, възлиза на 77.1%. Отклонението на индикатора от дълготрайния тренд е негативно (-26.8 процентни пункта), което подхожда на нулева стойност на референтния знак за антицикличния буфер.
Тъй като общоприетият индикатор за отклонението на съотношението кредит/БВП от дълготрайния тренд не отразява съответно трендовете в цикличните опасности, при оценката за равнището на антицикличния буфер се вземат под внимание и спомагателни знаци, фокусирани върху кредитния пазар, задлъжнялостта, пазара на недвижими парцели, както и общото положение на икономическата среда.
Кредитната интензивност в бранша на семействата се резервира висока, изключително в сегмента на жилищните заеми. Както бе посочено в прессъобщението за решението на УС на Българска народна банка по отношение на влизащите в действие от 1 октомври 2024 година условия към кредитните стандарти при разпределяне и предоговаряне на заеми, обезпечени с жилищни недвижими парцели, избрани знаци алармират за евентуално струпване на средносрочни опасности за банковата система (ускоряващ се кредитен напредък, ценови трендове на пазара на жилища, увеличаващ се междинен размер на заемите, зони на накърнимост по линия на съвкупността от заеми в интервалите с релативно по-високо съответствие на заема към цената на обезпечението и с релативно по-висока дългова тежест и задлъжнялост на кредитополучателите). Въвеждането на условия към равнищата на кредитните стандарти и предхождащите го създаване на количествена методология за оценка на риска (карта на риска), регулярен механизъм на наблюдаване и отчетност, поддържат стабилността на банковата система. Те нямат възпиращ кредитната активност темперамент, а следват надзорния метод на Българска народна банка за висока консервативност и общата процедура на макропруденциални ограничения, приложена в страните от Европейски Съюз.
Като част от цялостния набор принадлежности в мандата на Българска народна банка, условията за финансови буфери са от значително значение за поддържането на устойчивостта на банковия бранш при евентуални неподходящи трендове в качеството на кредитния портфейл. През 2021 година УС на Българска народна банка увеличи равнището на антицикличния буфер, използван към локални кредитни рискови експозиции, на 1.0% от 1 октомври 2022 година и на 1.5% от 1 януари 2023 година, като през септември 2022 година равнището на антицикличния финансов буфер бе увеличено в допълнение на 2.0% в действие от 1 октомври 2023 година Предвид трайно запазилите се високи темпове на кредитен напредък и несигурността в икономическата среда, антицикличният финансов буфер на равнище от 2.0% през четвъртото тримесечие на 2025 година има за цел да ускори устойчивостта на банковата система при напън върху доходността и финансовата позиция, провокиран от евентуално повишаване на необслужваните заеми и обезценките.
Съгласно член 5, алинея 3 от Наредба № 8 на Българска народна банка, при оценката за равнището на антицикличния буфер се регистрират както референтният знак по член 5, алинея 1, по този начин и съответните насоки на Европейския съвет за систематичен риск (ЕССР) и други индикатори, които Българска народна банка е решила за подобаващи за отразяване на цикличния систематичен риск. По отношение на данните, свързани с референтния знак, към края на второто тримесечие на 2024 година съотношението кредит/БВП, изчислено съгласно оповестената на интернет страницата на Българската национална банка методология, възлиза на 77.1%. Отклонението на индикатора от дълготрайния тренд е негативно (-26.8 процентни пункта), което подхожда на нулева стойност на референтния знак за антицикличния буфер.
Тъй като общоприетият индикатор за отклонението на съотношението кредит/БВП от дълготрайния тренд не отразява съответно трендовете в цикличните опасности, при оценката за равнището на антицикличния буфер се вземат под внимание и спомагателни знаци, фокусирани върху кредитния пазар, задлъжнялостта, пазара на недвижими парцели, както и общото положение на икономическата среда.
Кредитната интензивност в бранша на семействата се резервира висока, изключително в сегмента на жилищните заеми. Както бе посочено в прессъобщението за решението на УС на Българска народна банка по отношение на влизащите в действие от 1 октомври 2024 година условия към кредитните стандарти при разпределяне и предоговаряне на заеми, обезпечени с жилищни недвижими парцели, избрани знаци алармират за евентуално струпване на средносрочни опасности за банковата система (ускоряващ се кредитен напредък, ценови трендове на пазара на жилища, увеличаващ се междинен размер на заемите, зони на накърнимост по линия на съвкупността от заеми в интервалите с релативно по-високо съответствие на заема към цената на обезпечението и с релативно по-висока дългова тежест и задлъжнялост на кредитополучателите). Въвеждането на условия към равнищата на кредитните стандарти и предхождащите го създаване на количествена методология за оценка на риска (карта на риска), регулярен механизъм на наблюдаване и отчетност, поддържат стабилността на банковата система. Те нямат възпиращ кредитната активност темперамент, а следват надзорния метод на Българска народна банка за висока консервативност и общата процедура на макропруденциални ограничения, приложена в страните от Европейски Съюз.
Като част от цялостния набор принадлежности в мандата на Българска народна банка, условията за финансови буфери са от значително значение за поддържането на устойчивостта на банковия бранш при евентуални неподходящи трендове в качеството на кредитния портфейл. През 2021 година УС на Българска народна банка увеличи равнището на антицикличния буфер, използван към локални кредитни рискови експозиции, на 1.0% от 1 октомври 2022 година и на 1.5% от 1 януари 2023 година, като през септември 2022 година равнището на антицикличния финансов буфер бе увеличено в допълнение на 2.0% в действие от 1 октомври 2023 година Предвид трайно запазилите се високи темпове на кредитен напредък и несигурността в икономическата среда, антицикличният финансов буфер на равнище от 2.0% през четвъртото тримесечие на 2025 година има за цел да ускори устойчивостта на банковата система при напън върху доходността и финансовата позиция, провокиран от евентуално повишаване на необслужваните заеми и обезценките.
Източник: varna24.bg
КОМЕНТАРИ