На прага на 2023 г. глобалната икономика остава нестабилна. Несигурността

На прага на 2023 година световната стопанска система остава нестабилна. Несигурността господства заради невиждано съвпадане на фактори – нашествието на Русия в Украйна, спиранията на веригите за доставки, покачването на инфлацията и стягането на паричната политика в целия свят. А капацитетът за лека криза или стагфлация в избрани стопански системи е висок.   Това се споделя в отчета " Глобална прогноза за развиване на банковите и финансовите пазари за 2023 година " на Центъра за финансови услуги на една от водещите консултантски компании Deloitte.    Вълнообразните резултати от една по-крехка и нестабилна световна стопанска система ще се усетят друго в цялата международна банкова промишленост. Големите, добре капитализирани и диверсифицирани банки ще съумеят да устоят на провокациите относително добре, показват специалистите на Deloitte.   От оповестения неотдавна отчет излиза наяве, че в дълготраен проект банките ще би трябвало да търсят нови източници на стойност оттатък границите на банковия артикул, промишлеността или бизнес модела.    „ Новият стопански ред, който евентуално ще се появи през идващите няколко години, ще изисква от банковите водачи да вървят напред с убеденост и да останат отдадени на ролята си на пазители на финансовите потоци “, разяснява Силвия Пенева, ръководещ съучастник на Deloitte България.   Ето и някои от главните трендове, които се обрисуват в отчета:   Банкиране на дребно: нови способи за обслужване и ангажиране на клиентите   В близко бъдеще банкирането на дребно ще би трябвало да се оправи с по-високи ставки, инфлация и по-нисък напредък. Нетният лихвен приход би трябвало да нарасне в доста банки в международен мащаб, макар че напрежението на жилищния пазар може да понижи облагите.   Междувременно клиентите чакат разширение на обсега на банковите услуги, да вземем за пример благоприятни условия за осъществяването на разнообразни преводи посредством банките, като покупка на застраховка, винетка или даже извънбанкови услуги, като поръчка на такси, резервации за хотели и други През последните години сме очевидци на повишаване на смисъла на услугите с добавена стойност, които се оказват ефикасни принадлежности за възстановяване на ангажираността и лоялността на клиентите. В дълготраен проект банките е нужно да разработят нови приложения за ESG, вградени финанси и цифрови активи.   Потребителски заплащания: Отключване на по-дълбоки финансови взаимоотношения отвън транзакционните потоци   В кратковременен проект макроикономическата картина за 2023 година предвещава, че по-високите лихвени проценти би трябвало да покачат чистите лихвени маржове на банките за картови портфейли, само че непрекъснатата инфлация, изчерпването на спестяванията и евентуалното икономическо закъснение може да повлияят на равнището на потребителските заплащания.   От своя страна цифровите заплащания би трябвало да бъдат ускорени и трансформирани, тъй че да удовлетворяват потребностите на потребителите. Нужно е цифровата еднаквост да бъде развита дотам, че да играе роля на уравновесяваща мощ за намаляване на рисковете от измами в дълготраен проект.  Търговско банкиране: Проектиране на нов модел на обслужване, подсилен с нововъведения и цифрови принадлежности   Инфлацията, по-високите лихвени проценти, непрекъснатите шокове във веригата на доставки и евентуалната криза предвещават по-стресираща среда за фирмите. Докато чистият лихвен приход на комерсиалните банки се чака да се усъвършенства, защото централните банки покачват лихвите, банките от своя страна също могат да бъдат принудени да покачат лихвените проценти по депозитните артикули, с цел да задържат клиентите, които търсят благоприятни условия за по-висока рента.   Въпреки лоялната потребителска база, комерсиалните банки евентуално ще се изправят пред яростна конкуренция, с цел да завоюват по-голям дял от портфейлите на корпоративните клиенти. Те изискват богати на данни цифрови решения и персонализирани препоръки. Това евентуално ще изисква от банките да се отличат с нов модел за обслужване на клиенти.   „ Безпроблемното цифрово преживяване към този момент се трансформира в синоним на доверие и съгласие в комерсиалното банкиране. Клиентите освен желаят някой, на който имат доверие, да следи сметките им, само че и да разполагат с цифрови функционалности, които да облекчат общуването им с банките “, разяснява Силвия Пенева.    Междувременно битката с изменението на климата съставлява голяма опция за банките да активизират финансиране, с цел да подкрепят прехода на корпоративните клиенти към нулеви чисти въглеродни излъчвания.  Транзакционно банкиране: Оформяне на бъдещето на световните парични потоци   Бизнесът за транзакционно банкиране е постоянен макар несигурността на пазара в последно време. За доста банки тези подразделения са непрекъснат източник на доходи и облаги. В близко бъдеще обаче се чака макроикономическата неустановеност и геополитическите опасности да подложат на тестване тяхната резистентност.    В дълготраен проект банките ще би трябвало да се борят с нови опасности от раздробеност на техните пулове от доходи и действен модел. Междувременно относително бавният ритъм на цифровизация може да понижи бъдещия капацитет.   Транзакционните банки би трябвало да се съсредоточат върху построяването на съвременна, ефикасна, мащабируема софтуерна платформа, с цел да обезпечат повсеместен аспект в действително време на потребителските преводи и да разрешат нововъведения, с цел да обслужват клиентите по-добре.  Инвестиционно банкиране: Преодоляване на провокациите с търпение    Инвестиционните банки би трябвало да запазят ролята си на медиатори на финансовия пазар вследствие на деглобализацията, устрема към зелена стопанска система и възхода на частния капитал. Тъй като условията на клиентите се развиват, те също би трябвало да подобрят потребителското преживяване, като разрешат рационализация начело обратно. Ускоряването на цифровизацията ще остане водещо за отключването на бъдещи източници на стойност. Банките също би трябвало да бъдат гъвкави и решителни в отговор на новата динамичност на гениите и възходящия напън върху разноските.   Пазарна инфраструктура: Създаване на нова еднаквост посредством основаване на диференцирани източници на стойност   Клиентите изискват от доставчиците на пазарна инфраструктура пакет от услуги през целия витален цикъл на търговията, които да опростят работните им процеси и да им обезпечат конкурентно преимущество.   Най-спешните цели за огромните тържища включват въвеждане на нови технологии в мащаб, като микроуслуги с задействан облак, принадлежности за пазарни данни и разбори и цифровизирани процеси за търговия. Те също по този начин следва да се възползват от средносрочни до дълготрайни благоприятни условия в търговията с въглеродни излъчвания, крипто пазарите и всеобщата токенизация на финансови активи.