Банките, които предлагат най-евтините ипотечни кредити в момента
Въпреки прогнозите от предходната година, че 2019 година ще донесе поврат в наклонността на непрекъснато намаляващите лихви, то миналите към този момент 11 месеца от нея демонстрираха, че те има накъде да падат още. Есента донесе ново намаляване и по този начин лихвите доближиха следващо историческо дъно.
Последните данни на Българската национална банка (БНБ) сочат, че междинното равнище на лихвите по нови ипотечни заеми към този момент е под 3% или на ниво от 2,98% към септември месец. В резултат на това годишният % на разноските (ГПР) също понижава до 3,39 на 100.
Какви са рисковете от ниските лихви за България?
Паричната политика на ЕЦБ въздейства и върху банките, разяснява подуправителят на Българска народна банка Калин Христов
След края на първата половина на годината - през юли, от Money.bg публикувахме материал с най-изгодните предложения за ипотечни заеми съгласно размера на лихвата към средата на годината на база на данни от профилирания уебсайт Moitepari.bg.
Сега ще създадем същата информация, с цел да забележим каква е разликата спрямо предходния интервал като използваме същите условия на образеца - жилище на стойност от 160 000 лв. и размер на заема, равняващ се на 80% от тази стойност или на 128 000 лв..
За новото съпоставяне вземаме същите калкулации. Така към ноември най-изгодните условия оферират " Централна кооперативна банка " (ЦКБ), " Българо-американска кредитна банка " (БАКБ), ОББ, " Тексим Банк " и " Токуда Банк ". Според офертите на четирите финансови институции сумата за връщане за целия интервал на заема, който е 20 години, е под 176 000 лв..
Ипотечните заеми с най-ниски лихви към средата на 2019-а
При заем със период за 20 години и цена на парцела от 160 000 лв.
Най-ниска сума клиентите връщат при ЦКБ , демонстрират изчисленията. За интервала от 20 години сумата за връщане дружно с всички разноски по нейната оферта са малко над 164 978 лв. при рента от 2,60%, ГПР от 2,68% и месечна вноска от 684,53 лв.. Клиентите, които могат да се възползват от тези условия, би трябвало да имат застрахователен приход над 1500 лв. и работната им заплата да се превежда през ЦКБ.
На второ място по мярка на разноските по ипотечния заем е офертата на БАКБ . При нея за период от 20 години ще бъдат върнати малко повече от 172 138 лв. при ГПР от 3,18% и рента от 2,95%. Тук месечната вноска е в размер на 706,69 лв.. Изискването към потребителите е да имат приход над 1400 лв..
Третата най-изгодна оферта предлага ОББ. Условията при нея са за същата по мярка, както в БАКБ, месечна вноска, ГПР от 3,44% и рента от 2,95%. При нея общият разход по заема възлиза на 173 139 лв., а условието към клиентите е да сключат съглашение за застраховка към групата на ОББ.
6-те най-изгодни ипотечни заеми на банковия пазар сега
Има към този момент предложения с под 3% надбавка
На четвърто място по мярка на общите разноски е предлагането на " Тексим Банк " . При него сумата за връщане за 20-годишния интервал е малко над 174 930 лв. при 3% рента и 3,36% ГПР. Месечната вноска е в размер на 709,88 лв., като изискването е заплатата на клиентът да се превежда от банката.
В рамките на 175 198 лв. са разноските по офертата на " Токуда Банк " . При нея ГПР-то е 3,36%, лихвата е 3,20%, а месечната вноска е 722,67 лв.. Предложението е както за закупуване на жилище, по този начин и за рефинансиране на ипотечен заем, теглен от друга банка с закрепена рента за първите 24 месеца.
Петте най-хубави предложения към ноември 2019 година (за период от 20 години):
Банка Общо сума за връщане Лихва (%) ГПР (%) ЦКБ 164 978 лв. 2,6% 2,68% БАКБ 172 138 лв. 2,95% 3,18% ОББ 173 139 лв. 2,95% 3,44% Тексим Банк 174 930 лв. 3% 3,36% Токуда 175 198 лв. 3,2% 3,36%
Петте най-хубави предложения към юли 2019 година (за период от 20 години):
Банка Общо сума за връщане Лихва (%) ГПР (%) ЦКБ 165 796 лв. 2,6% 2,7% УниКредит 180 783 лв. 2,8% 3,75% БАКБ 171 632 лв. 2,95% 3,14% ОББ 173 139 лв. 2,95% 3,44% Експресбанк 180 372 лв. 2,99% 3,73%
Тъй като някои финансови институции оферират конкурентни на горепосочените предложения, само че единствено при по-кратък период за погашение, вършим и едно в допълнение съпоставяне със период на връщане на заема до 15 години. За този интервал офертата на ЦКБ още веднъж излиза най-евтина, като банката предлага 2,60% рента и 2,69% ГПР, а общият разход е от 155 273 лв. при месечната вноска е 859,53 лв..
" Прокредит Банк " предлага по-ниска вноска - от 855,58 лв. на месец при 2,92% ГПР и 2,50% рента. При тези условия общата сума за връщане възлиза на малко над 157 519 лв.. Това предложение е с плаваща рента, финансиране до 80% от размера на жилището и с превод на работна заплата.
При БАКБ общият разход е от 160 566 лв. при ГПР от 3,20%, рента от 2,95% и вноска от 880,87 лв.. След нея е " Д Банк " с разход от 161 041 лв., 3,23% ГПР, 2,75% рента и 868,64 лв. месечна вноска. При нея изискванията са за превод на работна заплата или 150% от месецната погасителна вноска и кредитна карта.
Петте най-хубави предложения към ноември 2019 година (за период от 15 години):
Банка Общо сума за връщане Лихва (%) ГПР (%) ЦКБ 155 273 лв. 2,6% 2,69% Прокредит 157 519 лв. 2,5% 2,92% БАКБ 160 566 лв. 2,95% 3,2% Д Банк 161 041 лв. 2,75% 3,23%
Последните данни на Българската национална банка (БНБ) сочат, че междинното равнище на лихвите по нови ипотечни заеми към този момент е под 3% или на ниво от 2,98% към септември месец. В резултат на това годишният % на разноските (ГПР) също понижава до 3,39 на 100.
Какви са рисковете от ниските лихви за България?
Паричната политика на ЕЦБ въздейства и върху банките, разяснява подуправителят на Българска народна банка Калин Христов
След края на първата половина на годината - през юли, от Money.bg публикувахме материал с най-изгодните предложения за ипотечни заеми съгласно размера на лихвата към средата на годината на база на данни от профилирания уебсайт Moitepari.bg.
Сега ще създадем същата информация, с цел да забележим каква е разликата спрямо предходния интервал като използваме същите условия на образеца - жилище на стойност от 160 000 лв. и размер на заема, равняващ се на 80% от тази стойност или на 128 000 лв..
За новото съпоставяне вземаме същите калкулации. Така към ноември най-изгодните условия оферират " Централна кооперативна банка " (ЦКБ), " Българо-американска кредитна банка " (БАКБ), ОББ, " Тексим Банк " и " Токуда Банк ". Според офертите на четирите финансови институции сумата за връщане за целия интервал на заема, който е 20 години, е под 176 000 лв..
Ипотечните заеми с най-ниски лихви към средата на 2019-а
При заем със период за 20 години и цена на парцела от 160 000 лв.
Най-ниска сума клиентите връщат при ЦКБ , демонстрират изчисленията. За интервала от 20 години сумата за връщане дружно с всички разноски по нейната оферта са малко над 164 978 лв. при рента от 2,60%, ГПР от 2,68% и месечна вноска от 684,53 лв.. Клиентите, които могат да се възползват от тези условия, би трябвало да имат застрахователен приход над 1500 лв. и работната им заплата да се превежда през ЦКБ.
На второ място по мярка на разноските по ипотечния заем е офертата на БАКБ . При нея за период от 20 години ще бъдат върнати малко повече от 172 138 лв. при ГПР от 3,18% и рента от 2,95%. Тук месечната вноска е в размер на 706,69 лв.. Изискването към потребителите е да имат приход над 1400 лв..
Третата най-изгодна оферта предлага ОББ. Условията при нея са за същата по мярка, както в БАКБ, месечна вноска, ГПР от 3,44% и рента от 2,95%. При нея общият разход по заема възлиза на 173 139 лв., а условието към клиентите е да сключат съглашение за застраховка към групата на ОББ.
6-те най-изгодни ипотечни заеми на банковия пазар сега
Има към този момент предложения с под 3% надбавка
На четвърто място по мярка на общите разноски е предлагането на " Тексим Банк " . При него сумата за връщане за 20-годишния интервал е малко над 174 930 лв. при 3% рента и 3,36% ГПР. Месечната вноска е в размер на 709,88 лв., като изискването е заплатата на клиентът да се превежда от банката.
В рамките на 175 198 лв. са разноските по офертата на " Токуда Банк " . При нея ГПР-то е 3,36%, лихвата е 3,20%, а месечната вноска е 722,67 лв.. Предложението е както за закупуване на жилище, по този начин и за рефинансиране на ипотечен заем, теглен от друга банка с закрепена рента за първите 24 месеца.
Петте най-хубави предложения към ноември 2019 година (за период от 20 години):
Банка Общо сума за връщане Лихва (%) ГПР (%) ЦКБ 164 978 лв. 2,6% 2,68% БАКБ 172 138 лв. 2,95% 3,18% ОББ 173 139 лв. 2,95% 3,44% Тексим Банк 174 930 лв. 3% 3,36% Токуда 175 198 лв. 3,2% 3,36%
Петте най-хубави предложения към юли 2019 година (за период от 20 години):
Банка Общо сума за връщане Лихва (%) ГПР (%) ЦКБ 165 796 лв. 2,6% 2,7% УниКредит 180 783 лв. 2,8% 3,75% БАКБ 171 632 лв. 2,95% 3,14% ОББ 173 139 лв. 2,95% 3,44% Експресбанк 180 372 лв. 2,99% 3,73%
Тъй като някои финансови институции оферират конкурентни на горепосочените предложения, само че единствено при по-кратък период за погашение, вършим и едно в допълнение съпоставяне със период на връщане на заема до 15 години. За този интервал офертата на ЦКБ още веднъж излиза най-евтина, като банката предлага 2,60% рента и 2,69% ГПР, а общият разход е от 155 273 лв. при месечната вноска е 859,53 лв..
" Прокредит Банк " предлага по-ниска вноска - от 855,58 лв. на месец при 2,92% ГПР и 2,50% рента. При тези условия общата сума за връщане възлиза на малко над 157 519 лв.. Това предложение е с плаваща рента, финансиране до 80% от размера на жилището и с превод на работна заплата.
При БАКБ общият разход е от 160 566 лв. при ГПР от 3,20%, рента от 2,95% и вноска от 880,87 лв.. След нея е " Д Банк " с разход от 161 041 лв., 3,23% ГПР, 2,75% рента и 868,64 лв. месечна вноска. При нея изискванията са за превод на работна заплата или 150% от месецната погасителна вноска и кредитна карта.
Петте най-хубави предложения към ноември 2019 година (за период от 15 години):
Банка Общо сума за връщане Лихва (%) ГПР (%) ЦКБ 155 273 лв. 2,6% 2,69% Прокредит 157 519 лв. 2,5% 2,92% БАКБ 160 566 лв. 2,95% 3,2% Д Банк 161 041 лв. 2,75% 3,23%
Източник: money.bg
КОМЕНТАРИ